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國有大型商業(yè)銀行的改革與發(fā)展之路

來 源:第一財經(jīng)日報發(fā)表日期:2012-10-12

       改革開放30年來,中國銀行業(yè)取得了快速發(fā)展。先后經(jīng)歷了上世紀80年代、90年代以及本世紀以來的三次改革。應該說,前兩次改革取得了一些成績,但并未使銀行業(yè)真正轉型到適應市場經(jīng)濟發(fā)展的經(jīng)營機制,風險仍在積累。為積極應對國際競爭,有效提升自身競爭力,中國銀行業(yè)逐步明確了股份制改革的基本方向與改革思路,2003年第三次改革開始穩(wěn)步推進。通過這次改革,銀行業(yè)資本實力大大增強,公司治理趨于完善,得以成功應對全球金融危機。 

  第三次改革取得巨大進步 

  過去10年,中國銀行業(yè)作為中國建立社會主義市場經(jīng)濟體制改革的生動寫照,走過了不平凡的歷程,在銀行地位、資產(chǎn)規(guī)模、盈利能力等方面都取得了巨大進步。 

  第一,經(jīng)營模式發(fā)生顯著變化。資產(chǎn)負債結構、業(yè)務結構、盈利結構等各項經(jīng)營結構不斷趨于優(yōu)化,尤其是過去主要依靠存貸利差收入的盈利結構發(fā)生重大變化,手續(xù)費及傭金收入以及投資交易收入等非利息收入占比大幅提升,經(jīng)營領域拓展到投行、保險、基金、金融租賃等多個領域;同時充分依托信息技術和外部專業(yè)化組織,推動了全行管理和業(yè)務等各方面的創(chuàng)新,經(jīng)營模式逐步從傳統(tǒng)的規(guī)模擴張向創(chuàng)新驅(qū)動、科學發(fā)展轉變。 

  第二,風險管理水平大幅提升。股份制改革后,商業(yè)銀行風險管理的內(nèi)容日益精細化、全面化和主動化,由傳統(tǒng)的單純注重信用風險管理逐步向全面風險管理轉變,構建了與現(xiàn)代公司治理結構相適應的風險管理架構,健全了覆蓋境內(nèi)外機構包括信用風險、市場風險、操作風險等在內(nèi)的全面風險管理體系,研發(fā)了一系列與國際接軌的先進風險管理技術和系統(tǒng),資產(chǎn)質(zhì)量經(jīng)受住了經(jīng)濟周期性波動和國際金融危機等嚴峻考驗。 

  第三,銀行業(yè)整體實力持續(xù)改善,國際影響力提升。我國銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模大幅度增長,“銀行家”2012年全球1000家大銀行排名中國國有四大銀行全部進入前十名;稅前利潤名列前茅,國有大型商業(yè)銀行共有5家進入了全球前25名。 

  堅定走轉型之路 

  中國銀行業(yè)雖然有了長足進步,但從實現(xiàn)持續(xù)發(fā)展、維持獲利能力等方面綜合來看,仍存在一些需要改進的方面。 

  一是傳統(tǒng)的增長模式已經(jīng)不再適應國內(nèi)外大環(huán)境的變化。我國國有銀行現(xiàn)仍以傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務為主,業(yè)務結構單一,盈利仍比較依賴存貸差;客戶結構以大中型企業(yè)及政府項目為主,行業(yè)集中度風險偏高;金融產(chǎn)品多樣性不足等。隨著利率市場化和金融脫媒的深化,現(xiàn)有的資產(chǎn)負債結構、客戶結構、業(yè)務結構的持續(xù)發(fā)展面臨問題。 

  二是公司治理結構有待進一步完善。我國主要商業(yè)銀行雖然都已經(jīng)建立起“三會一層”的治理結構,但是距離完善的機制還有一定的差距。比如產(chǎn)權結構仍不夠多元化,這一點國有大行上表現(xiàn)較為明顯,這種產(chǎn)權結構不利于建立有效的委托—代理關系,對我國銀行業(yè)自身的長期發(fā)展,社會金融風險的防范和化解,以及整個社會資金的利用效率和資金安全,都會產(chǎn)生負面影響,亟待進一步完善。 

  三是國際化程度不高,區(qū)域布局不盡合理。我國商業(yè)銀行國際化還處于起步階段,2012年四大國有商業(yè)銀行半年報數(shù)據(jù)顯示,除中行外匯資產(chǎn)占比達到24.88%外,其他三家最高的工行也只有8.45%,工農(nóng)建行平均外匯資產(chǎn)占比僅達6.24%。這表明我國銀行業(yè)務主要集中在本土上,境外業(yè)務比例不高,抵御全球經(jīng)濟動蕩的能力不強。 

  目前,全球經(jīng)濟尚未走出金融危機陰影,歐債危機愈演愈烈;國內(nèi)經(jīng)濟出現(xiàn)下滑,新的監(jiān)管制度以及新的經(jīng)濟政策都使我國銀行業(yè)面臨諸多挑戰(zhàn)。如“金融脫媒”現(xiàn)象加劇以及利率市場化的推進,使得息差空間不斷縮小。新的背景要求國有大行以服務實體經(jīng)濟、支持中國經(jīng)濟崛起為己任,堅定地走轉型之路,向國際一流銀行邁進。 

  首先,要轉變粗放式經(jīng)營方式,走集約化經(jīng)營之路。其次,要積極開展金融創(chuàng)新,穩(wěn)步推進綜合經(jīng)營。第三,現(xiàn)有的貸款呈現(xiàn)行業(yè)集中、種類集中,系統(tǒng)性風險增加,為更好地控制銀行面臨的風險,中國銀行業(yè)應全面調(diào)整結構,實現(xiàn)戰(zhàn)略轉型。比如,加大零售業(yè)務的發(fā)展,調(diào)整業(yè)務結構;借鑒國外銀行中小企業(yè)客戶管理經(jīng)驗,培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)客戶,完善客戶結構;降低風險資產(chǎn)比例,提高主動負債,調(diào)整資產(chǎn)負債比例。第四,服務中國實體經(jīng)濟發(fā)展,穩(wěn)妥推進國際化。我國銀行可通過大規(guī)模在海外設立分支機構或者建立代理關系,或者兼并收購國外金融機構,形成全球性的服務網(wǎng)絡,在國際范圍內(nèi)從事金融服務,實現(xiàn)以資本國際化為特征的跨國經(jīng)營。(作者系中國銀行國際金融研究所副所長)

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