銀監(jiān)會連番出手 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開大門迎民資
作 者：張威 來 源：每日經(jīng)濟(jì)新聞發(fā)表日期：2014-12-16
繼首批民營銀行先后落地后，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)向民資敞開了大門。
昨日 (12月15日)，銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本參與農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革工作的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2014〕45號，以下簡稱《通知》)、《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2014〕46號，以下簡稱《指導(dǎo)意見》)，鼓勵(lì)民間資本參與農(nóng)村信用社的產(chǎn)權(quán)改革、參與村鎮(zhèn)銀行組建。
上述文件旨在貫徹落實(shí)國務(wù)院關(guān)于鼓勵(lì)、引導(dǎo)和擴(kuò)大民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的要求，全面提升農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行對“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融服務(wù)工作。銀監(jiān)會還同時(shí)出臺了《加強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務(wù)機(jī)制建設(shè)監(jiān)管指引》(以下簡稱《監(jiān)管指引》)，要求農(nóng)村商業(yè)銀行持續(xù)提升服務(wù)三農(nóng)的特色化、專業(yè)化、精細(xì)化能力和水平。
華夏銀行發(fā)展研究部戰(zhàn)略室負(fù)責(zé)人楊馳對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，放寬民間資本持股比例，有利于完善村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)商行等的公司治理結(jié)構(gòu)，提高農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活力和競爭效率。
擴(kuò)大民間資本參與度
《通知》和《指導(dǎo)意見》對加大民間資本進(jìn)入農(nóng)信社和村鎮(zhèn)銀行提出了新的要求。其中，《通知》進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)支持民間資本與其他資本按照同等條件參與改革的政策，要求以股份制改革為導(dǎo)向，積極吸收民間資本，扎實(shí)穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)村信用社改制重組為農(nóng)村商業(yè)銀行；支持已經(jīng)改制為農(nóng)村商業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)通過增資擴(kuò)股方式進(jìn)一步擴(kuò)大民間資本參與度，著力提高股權(quán)結(jié)構(gòu)中的民間資本占比、法人股東占比和優(yōu)質(zhì)股東占比。對于因歷史因素導(dǎo)致國有資本持股比例較高的，應(yīng)逐步通過增資擴(kuò)股、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等方式稀釋減持，確保民間資本在總資本中始終保持絕對主導(dǎo)地位。
同時(shí)，《通知》要求放寬優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)對農(nóng)村信用社問題機(jī)構(gòu)實(shí)施并購重組的政策，將并購重組的機(jī)構(gòu)范圍從監(jiān)管評級五B級(含)以下農(nóng)村信用社調(diào)整放寬至五級(含)以下農(nóng)村信用社，將并購方合計(jì)持股比例從10%調(diào)整放寬至20%，情況特殊的，可階段性超過20%。
結(jié)合農(nóng)村信用社體制特點(diǎn)，《通知》特別強(qiáng)調(diào)，要優(yōu)先吸收認(rèn)同服務(wù)“三農(nóng)”戰(zhàn)略的民營企業(yè)參與改革，重點(diǎn)引入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民合作社、種養(yǎng)大戶等新型農(nóng)村經(jīng)營主體以及經(jīng)營穩(wěn)健、具備持續(xù)增資能力的優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)。
在村鎮(zhèn)銀行引入民間資本方面，《指導(dǎo)意見》要求，積極支持和鼓勵(lì)民間資本參與村鎮(zhèn)銀行組建，擴(kuò)大民間資本進(jìn)入村鎮(zhèn)銀行渠道，按照股權(quán)本地化、多元化和民營化的原則，在有利于提供專業(yè)化服務(wù)、有利于防范金融風(fēng)險(xiǎn)、堅(jiān)持主發(fā)起行最低持股比例的前提下，合理設(shè)置新設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)，鼓勵(lì)主發(fā)起行持有相對較低的股權(quán)比例，穩(wěn)步提高民間資本持股比例。
楊馳對記者表示，參與村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)信社改造，是民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的重要渠道。放寬民間資本持股比例，貫徹落實(shí)混合所有制改革要求，有利于完善村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)商行等公司治理結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制，推動(dòng)股權(quán)多元化和股東本土化，提高農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活力和競爭效率。民間資本進(jìn)入村鎮(zhèn)銀行，將增強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行資本實(shí)力，部分解決村鎮(zhèn)銀行由于資本充足率不達(dá)標(biāo)導(dǎo)致放貸能力不足的問題。
其實(shí)，為進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)村信用社向民間資本的開放力度。近年來，在銀監(jiān)會的推動(dòng)下，民間資本參與農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革的力度不斷加大。
數(shù)據(jù)顯示，截至2013年末，已有590家農(nóng)村信用社通過吸收民間資本投資入股，改制重組為農(nóng)村商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行。在完成改制的機(jī)構(gòu)中，民間資本持股占比85%，股權(quán)結(jié)構(gòu)顯著優(yōu)化，資本實(shí)力大幅提升，公司治理不斷完善，支農(nóng)服務(wù)主力軍地位和作用得到進(jìn)一步的鞏固和提升。
專家：民資需做好早期不賺錢準(zhǔn)備
近年來，隨著農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革的深入推進(jìn)，農(nóng)村商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)數(shù)量逐步增多，資本實(shí)力不斷壯大，截至2014年9月末，全國共組建農(nóng)村商業(yè)銀行659家，實(shí)收資本3400.3億元，資產(chǎn)規(guī)模10.4萬億元，各項(xiàng)貸款5.4萬億元。農(nóng)村商業(yè)銀行已逐步成為支持三農(nóng)發(fā)展的重要力量。
《監(jiān)管指引》要求，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)建立包括股權(quán)結(jié)構(gòu)、公司治理、發(fā)展戰(zhàn)略、組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)管理等在內(nèi)的，保障農(nóng)村商業(yè)銀行支持三農(nóng)發(fā)展的系列制度安排，并加強(qiáng)相應(yīng)能力建設(shè)；農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合自身市場定位和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，合理設(shè)置股權(quán)結(jié)構(gòu)，適當(dāng)吸收一定數(shù)量的優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)企業(yè)入股，以更好發(fā)揮股東的監(jiān)督作用。
同時(shí)，《監(jiān)管指引》指出，為保證三農(nóng)金融服務(wù)機(jī)制建設(shè)政策落地，銀監(jiān)會及其各級派出機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)監(jiān)管，將農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務(wù)機(jī)制建設(shè)和執(zhí)行情況與機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入、監(jiān)管評級、標(biāo)桿行評選、高管人員履職評價(jià)掛鉤。為推動(dòng)三農(nóng)金融服務(wù)機(jī)制建設(shè)取得實(shí)效，銀監(jiān)會及其各級派出機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)同人民銀行、證監(jiān)會、保監(jiān)會及其分支(派出)機(jī)構(gòu)，以及地方政府相關(guān)部門之間的溝通和協(xié)調(diào)。
楊馳對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，民間資本的介入有可能起到“鯰魚效應(yīng)”，打破國有金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村金融市場一統(tǒng)天下的局面，從而在一定程度上緩解三農(nóng)融資難、融資貴的困局，提高農(nóng)村金融服務(wù)效率，推動(dòng)普惠金融落到實(shí)處。
“不過，值得注意的是，銀行業(yè)具有前期投資高、見效慢、資本補(bǔ)充壓力大的特點(diǎn)，‘賺快錢’、‘炒短線’的經(jīng)營模式不適合銀行業(yè)。民間資本進(jìn)入銀行業(yè)要有長期規(guī)劃和足夠的耐心，做好前幾年不賺錢的思想準(zhǔn)備。”楊馳表示。
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